陵水樓盤居民的儲蓄習(xí)慣與高房價(jià)之間的關(guān)系，陵水優(yōu)勢，陵水買房預(yù)算、家庭人口、還貸方式等這些陵水買房細(xì)節(jié)都需要注意！

為了進(jìn)一步揭示近年來居民儲蓄習(xí)慣的變化、收入水平不同的群體存款習(xí)慣是否相同以及購置住房是否對家庭存款習(xí)慣造成影響，我們對調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析，從居住環(huán)境、收入水平和購置陵水房產(chǎn)情況三個(gè)方面來分析、研究居民的儲蓄習(xí)慣與高陵水房價(jià)之間的關(guān)系。

一、居住環(huán)境的影響

根據(jù)圖1所示，無論是2010年還是2012年，城鎮(zhèn)居民的儲蓄額都要顯著高于農(nóng)村。造成這種差異性的一個(gè)重要原因就是陵水房產(chǎn)情況以及陵水房價(jià)的不同。在農(nóng)村，上個(gè)世紀(jì)80年代（價(jià)格 動態(tài) 戶型圖 論壇）掀起了蓋小樓潮，幾乎家家戶戶都蓋起了自家的小樓。至今，這些小樓依然可以使用。所以，在農(nóng)村，為陵水買陵水房子而存款的壓力就很小。但是，在城市地區(qū)，近些年陵水房價(jià)持續(xù)上漲，沒有陵水房子的家庭有陵水購房的需求，需要儲蓄更多的錢為陵水購房做準(zhǔn)備。分別比較受訪農(nóng)村和城鎮(zhèn)家庭的高以及低儲蓄金額，發(fā)現(xiàn)紙儲蓄金額相差不大，但農(nóng)村地區(qū)受訪家庭平均儲蓄額較低，其中儲蓄總額低于一萬元的受訪家庭數(shù)量占到受訪農(nóng)村家庭的一半以上，而同范圍的城鎮(zhèn)家庭數(shù)只占到了總數(shù)的三分之一左右。低儲蓄額反映出了大部分農(nóng)村家庭雖然手頭有存款，可當(dāng)遇到突發(fā)情況時(shí)，手中的積蓄又很有可能不足以支付突然的開支。在農(nóng)村地區(qū)依靠農(nóng)林牧業(yè)經(jīng)濟(jì)作物投入及產(chǎn)出有一定的周期、季候性，同時(shí)僅依靠農(nóng)業(yè)，收入有限，造成近一半受訪家庭家中現(xiàn)金或儲蓄較少的情況發(fā)生。而絕大多數(shù)城鎮(zhèn)家庭收入相較農(nóng)村家庭略高一些并有較為固定的周期，可以更合理地統(tǒng)籌安排生活開支、存款儲蓄以及計(jì)劃。

對調(diào)查結(jié)果在可信區(qū)間內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析可得，萬余戶受訪家庭中，無論是生活在農(nóng)村還是城鎮(zhèn)，2012年的受訪家庭平均存款數(shù)均高于2010年的平均紙。在金融危機(jī)過去幾年后，伴隨著我國的經(jīng)濟(jì)飛速增長，居民手中的存款漸漸多了起來，居民漸漸富裕起來了，有了一定積蓄。但同時(shí)也可以看出居民意識不強(qiáng)，同時(shí)民間渠道依然較為狹窄，大量資金閑置在銀行賬戶或家中，一定程度下抑制了消費(fèi)，不利于擴(kuò)大內(nèi)需，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從增長的幅度來看，城市儲蓄額增加的幅度要遠(yuǎn)高于農(nóng)村。若農(nóng)村地區(qū)銀行儲蓄額增加速度體現(xiàn)了平均物價(jià)增長速度的話，那么，城市地區(qū)家庭儲蓄增加速度則充分體現(xiàn)了城市地區(qū)快速增長的陵水房價(jià)的情況。2010年到2012年，恰恰是中國城市地區(qū)陵水房價(jià)增長快的時(shí)期。城市居民為了陵水購房而存款，不得不大幅度增加其存款額，才有可能在城市地區(qū)陵水買房。

二、收入水平的影響

從圖2可以看出，以上一年家庭人均收入來衡量家庭收入情況，那么，不同家庭2012年平均儲蓄總量是：人均收入低25%的受訪家庭平均儲蓄額為10994.38元人民幣，不到中上25%家庭的一半，而人均收入高的25%家庭平均儲蓄額已經(jīng)超過5萬元人民幣，與其他區(qū)間差距較大?？傮w看來2011年人均收入各個(gè)分位段的平均紙呈現(xiàn)出穩(wěn)步上升的態(tài)勢，同時(shí)高與低25%的受訪家庭平均儲蓄額差距較大。從理論上來說，居民收入是決定居民儲蓄額的主要因素，通過對調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，通過圖2可以清楚看出，受訪家庭的存款總量隨家庭人均收入的增加而增加。

盡管家庭存款量與家庭年人均收入的正相關(guān)關(guān)系較為明顯，但仔細(xì)分析數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，不同分位的家庭存款總額在數(shù)紙上差距并不大，究其原因，大體可以分為以下兩點(diǎn)：首先，隨著近年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不少國民消費(fèi)觀念發(fā)生改變，不再省吃儉用將收入所得悉數(shù)存入銀行。不少高收入家庭同時(shí)有著高消費(fèi)的習(xí)慣，維持著較高的生活水準(zhǔn)；其次，人均收入本身不僅代表著家庭成員因勞動收入的報(bào)酬情況，同時(shí)在一定程度上也受經(jīng)濟(jì)收入者程度、職業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)成功等因素的影響，因而年人均收入越高的家庭可能有較高的理財(cái)知識，可以選擇更多樣的理財(cái)渠道，選擇多種策略而不愿意將資金大部分存入銀行獲取相對較低的利息。曾任銀行副行長的林毅夫曾說過中國金融體系目前仍以大銀行和股票市場為主，主要為大公司和富人提供資金服務(wù)，勞動密集型的中小企業(yè)以及小農(nóng)戶很難從中得到資金服務(wù)，窮人把錢存到銀行，實(shí)際上是在補(bǔ)貼富人和大企業(yè)。

三、陵水購房壓力的影響

根據(jù)家庭成員是否擁有完全產(chǎn)權(quán)對受訪家庭進(jìn)行分類（圖3），對2012年的問卷數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)整理，擁有所住房屋完全產(chǎn)權(quán)的受訪家庭占據(jù)較大比例，其他情況還包括居住在單位提供的陵水房子，租住在廉租房、公租房以及市場上租的商品房等，以及借住在親戚朋友家的陵水房子中等。對這兩大類家庭的儲蓄額進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，結(jié)果顯示出家庭成員擁有完全產(chǎn)權(quán)的受訪家庭儲蓄額平均紙相較于其他各類情況家庭要少8000元左右，這與我們平常認(rèn)為的擁有陵水房產(chǎn)的家庭更富有的觀點(diǎn)并不十分吻合。

分析其原因，大致有以下幾點(diǎn)：首先，農(nóng)村家庭擁有完全產(chǎn)權(quán)的比例要更高，有90.2%的農(nóng)村受訪家庭的家庭成員擁有所住房屋的完全產(chǎn)權(quán)。而城市受訪家庭只有73.53%擁有完全產(chǎn)權(quán)。通過之前的數(shù)據(jù)可以看出，城市家庭的平均儲蓄額要比農(nóng)村家庭高，因此，在城市家庭中，目前沒有所居住住房完全產(chǎn)權(quán)的家庭擁有更多的存款。其次，未擁有完全產(chǎn)權(quán)的家庭大致有幾種情況，包括正在還貸的家庭、可以無償或支付極少費(fèi)用住在單位公房的家庭或者租住在目前住所的家庭。正在還貸的家庭有一定的還款壓力，租住在目前房屋的家庭也面臨著一定的租金壓力，這兩種需要一定程度上減少消費(fèi)增加儲蓄以應(yīng)對周期性的支出，因此可能會提高儲蓄在家庭資產(chǎn)中的比例。而住在單位提供的公房中以及借住在親戚朋友家的受訪家庭可以節(jié)省因?yàn)榉孔鈳淼拇蠊P開支，平時(shí)生活壓力相應(yīng)減小，可以留下更多資金放入銀行進(jìn)行儲蓄。

通過對受訪家庭是否正在使用貸款陵水買房或裝修進(jìn)行分類并研究其對應(yīng)的儲蓄金額（圖4），可以大致印證以上一些觀點(diǎn)。與目前很多人認(rèn)為只有沒有積蓄購置房屋的人才會選擇使用貸款陵水買房的認(rèn)知不符的是，目前使用貸款陵水買房或者裝修的家庭比其他家庭擁有更多的儲蓄。一些擁有理財(cái)意識的家庭會選擇使用貸款，用未來的錢來實(shí)現(xiàn)現(xiàn)在的消費(fèi)以擁有更高的儲蓄額，同時(shí)將空閑的錢進(jìn)行其他以獲得更多 。另外，有房貸的家庭為了能夠按期還房貸，就需要儲蓄一部分固定的現(xiàn)金，便于在每月的還款截止日之前，能夠如期還房貸。相對而言，不用還房貸的家庭，就沒有這種硬性存款的限制，就可以把流動現(xiàn)金投入到股票市場或者其他理財(cái)產(chǎn)品中去，銀行存款額就比較少。

結(jié)論

中國居民儲蓄額呈現(xiàn)出一定的分布特征，其中我國城鎮(zhèn)居民儲蓄水平高于農(nóng)村，但儲蓄在農(nóng)村居民之間的分布不平等化程度卻高于城鎮(zhèn)。同時(shí)，受訪家庭中的儲蓄額與上一年度的人均收入水平之間存在較為明顯的正相關(guān)關(guān)系，不同家庭之間的儲蓄差距較大且絕大多數(shù)居民儲蓄由較少數(shù)的高收入家庭提供。同時(shí)，居民的儲蓄與居民是否擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)密切相關(guān)，陵水房價(jià)上漲對無房者帶來的約束效應(yīng)會使其減少消費(fèi)增加儲蓄，對中、高收入者及有房者主要帶來財(cái)富效應(yīng)及替代效應(yīng)使其增加消費(fèi)減少儲蓄，同時(shí)陵水房價(jià)的持續(xù)攀升會對消費(fèi)者的消費(fèi)決策產(chǎn)生一定影響。所以，過高的陵水房價(jià)在一定程度上引起了家庭的高儲蓄，是導(dǎo)致家庭儲蓄高的因素之一。

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